AML в криптовалюте: что это такое, как работает и в чём отличие от KYC Exnode на vc ru

Уже с названия становится понятно, что под этим акронимом скрывается комплекс мер по верификации персональных данных клиентов. Подобную процедуру используют в финансовых учреждениях и компаниях, где кибербезопасность играет ключевую роль. Поэтому в ближайшем будущем они не только не будут отменены, но и, вероятно, будут ужесточаться. Принципы AML внедряются многими государствами на национальном уровне и в большинстве случаев за основу берутся именно рекомендации и стандарты FATF. Важной составляющей процесса является отказ от анонимности финансовых транзакций и борьба за их прозрачность. То есть, финансовые учреждения могут и даже обязаны отслеживать деятельность своих клиентов, выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них в соответствующие органы.

Выполняя проверку AML, наряду с KYC, можно минимизировать риски при работе с USDT, биткоином и другими валютами, предотвратить отмывание доходов, полученных незаконным путем. Без нее владельцу аккаунта могут грозить блокировка и заморозка, а также проблемы с правоохранителями. Кроме того, эта сфера деятельности практически не регулируются законодательно. Хотя некоторые государства планомерно вводят меры для регламентирования криптовалютных платежей, в большей части стран никаких определенных правил по-прежнему не существует. В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях.

Многие финансовые учреждения сейчас используют процесс верификации личности онлайн. После подтверждения личности клиента банка, он дополнительно проверяется с помощью селфи и сертифицированного биометрического детектора (liveness check). Это помогает гарантировать, что транзакции инициируются и подтверждаются реальным законным клиентом.

• AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF.
• В 2015 году он заменен на Акт о свободе США, сокращающий полномочия внутренних служб в части прослушки разговоров.
• Однако стоимость криптовалюты и популярность цифровых активов увеличивались.
• Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования.
• И если эта группа криптовалютных кошельков проводит действия, которые можно классифицировать как отмывание средств, обман законопослушных клиентов или финансирование терроризма, то блокируется вся группа.
• Для сокращения вероятности подобных ситуации большинство сервисов проводят AML-проверки онлайн с верификацией личности при регистрации нового аккаунта.

К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ). Область, в которой часто наблюдаются многочисленные региональные различия, заключается в том, разрешено ли по закону использовать автоматизированную проверку личности. В условиях постоянно меняющейся нормативной среды используются программные решения, которые могут быть адаптированы к ручной, гибридной и автоматизированной проверке.

Современные инструменты обнаружения подозрительных транзакций

Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками. Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Все это, по мнению собеседника РБК, является очевидным показателем развития всего Web 3.0.

Данный принцип обязывает финансовые институты идентифицировать пользователей перед совершением транзакции. Проще говоря, AML — это шаги, которые должны предпринять финансовые учреждения, чтобы предотвратить использование преступниками их услуг для легализации доходов от преступной деятельности или финансирования терроризм. Разбираться в современных принципах работы финансовых институтов полезно не только представителям бизнеса и банковским служащим, но и обычным пользователям.

Проверка чистоты криптоактивов

Один из главных элементов такой системы – KYC («Знай своего клиента»). Но, увы, в большинстве случаев спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Рекомендуем вам регулярно использовать AMLBot для верификации потенциальных транзакций.

Это законодательство постоянно пересматривается с целью снижения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. KYC – это акроним, который сформирован на основе английской фразы «know your customer/client», что можно перевести, как «знай своего клиента». В 2016 году данный термин был введен в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями США. При этом на данный момент не существует какого-то общего стандарта, который бы устанавливал, какую именно информацию можно запрашивать у клиента. В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности.

Что нужно знать о AML и KYC

Время от времени компания проверяет актуальность информации через открытые базы данных. Именно так многие финансовые институты узнают, что вы изменили фамилию или место жительства. Большинство развитых стран стремятся регулировать рынок криптовалют, что вполне естественно. Поэтому любые криптовалютные платформы, биржи или сервисы, которые хотят работать на территории данных стран легально, обязаны Что Такое Kyc И Aml соблюдать нормы KYC и AML. Что касается Европы, власти ЕС пока не планируют запрещать криптовалюты, а все усилия направляют именно на регулирование этого рынка и приведение всех процессов в законное русло. Кроме того, власти стремятся защитить традиционную финансовую систему и негативно смотрят на возможности запуска стейблкоинов со стороны частных компаний (таких, как Libra от Facebook).

До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Например, на платформе для инвестирования Broex пользователь указывает личные данные, прикрепляет фотографию загранпаспорта или водительских прав и ожидает решения. Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC.

Основные AML-регуляторы: зоркий глаз финансового мира

Блокчейн-операции характеризуются анонимностью, что является одним из основных принципов цифровых валют. Злоупотребляя конфиденциальностью, некоторые уклоняются от налогов, отмывают незаконные доходы, финансируют преступную деятельность и терроризм. Из каких именно мер будет состоять проверка, зависит от юрисдикции, к которой относится кошелек или биржа. Ведь AML – это не только внутренний анализ, но и взаимодействие с регуляторами того государства, где зарегистрирована площадка.

Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей. Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки.

Конечно, банки, криптобиржи и другие сервисы обещают обеспечить их безопасность, но, все-же, случаются утечки в результате которых частная информация попадает в руки злоумышленников. Впрочем, на сегодняшний день не существует единого стандарта касательного того, какие именно данные пользователя должны быть запрошены. Каждый сервис, каждая компания решает это в индивидуальном порядке, поэтому процедуры идентификации и верификации (проверки достоверности внесенных данных) часто существенно отличаются. Все финансовые операции регулируются множеством законов, нормативных актов и правил, которых обязаны придерживаться все законно работающие компании. Финансовые системы повсеместно используют определенные принципы проверки своих пользователей и клиентов, позволяющие более эффективно бороться с отмыванием денег и их незаконным оборотом.

Мы предлагаем низкие комиссии, разнообразие платежных инструментов, постоянную поддержку и многое другое. Еще одним крупным регулятором выступает Международный Валютный Фонд. Именно МВФ требует от всех 189 государств-членов соблюдать AML-стандарты.

Что такое KYC и AML и как это регулируется в России

Прозрачность сети блокчейн позволяет людям отслеживать истории транзакций в цифровой валюте. Хоть данные и находятся в открытом доступе, с их помощью не получится идентифицировать владельцев криптокошельков и причину, по которой были отправлены средства. Вполне очевидно, что любая операция с криптовалютой может быть связана с терроризмом, фишингом, получением выкупа и т.д. Биткоин не создавался для таких целей, однако злоумышленники пытаются установить свои правила игры. Так что при покупке криптовалюты у других пользователей человек не может быть уверен, что полученные средства не были использованы в преступных целях. Один из них, Закон о борьбе с отмыванием денег (1994 г.), который требует, чтобы каждое предприятие по оказанию денежных услуг (MSB) было зарегистрировано владельцем или контролирующим лицом.

Банки, биржи и инвестиционные фонды проверяют бизнес, если замечают работу преимущественно наличными, удержание денег в разных банках, инвестирование через брокеров и покупку инструментов наличных расчетов. Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники. Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений.